बढ़ती ब्याज दरों से बैंकों को वित्त वर्ष 2023 में लाभ प्राप्त करने में मिलेगी मदद : एस एंड पी

चेन्नई : एसएंडपी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस के अनुसार बढ़ती ब्याज दरें भारतीय बैंकों को वित्त वर्ष 23 की शेष अवधि के दौरान अच्छा मुनाफा जारी रखने में सक्षम बनाएंगी। भारतीय बैंकिंग क्षेत्र पर एक रिपोर्ट में एस एंड पी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस ने कहा कि भारत में संपत्ति के हिसाब से छह सबसे बड़े बैंकों में से पांच ने 30 सितंबर, 2022 को समाप्त वित्त वर्ष की दूसरी तिमाही के लिए शुद्ध आय में वृद्धि दर्ज की है।

रिपोर्ट में कहा गया है, बैंकों ने अपने शुद्ध ब्याज मार्जिन को बढ़ाने के लिए उच्च ब्याज दर के वातावरण का लाभ उठाया, जबकि उनकी गैर-निष्पादित संपत्तियों को कम करने के पिछले प्रयासों के परिणामस्वरूप कम ऋण हानि प्रावधान हुए, जैसा कि उनकी हाल ही में जारी आय रिपोर्ट में दिखाया गया है।

एस एंड पी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस में एशिया-प्रशांत लाभांश पूवार्नुमान के शोध विश्लेषक तुषारिका अग्रवाल ने कहा, निजी क्षेत्र के साथ-साथ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के राजकोषीय दूसरी तिमाही के नतीजे परिपूर्ण चित्र थे।

अग्रवाल ने कहा, “मुझे शेष वर्ष के लिए बैंकों की कमाई में काफी विश्वास है। ब्याज दर में वृद्धि, हालांकि मात्रा में कमी आएगी, फिर भी भारतीय बैंकों को लाभ होगा और क्योंकि क्रेडिट वृद्धि बढ़ रही है, इसलिए उच्च ब्याज दरों के बावजूद शुद्ध ब्याज आय बढ़ेगा।”

जबकि बढ़ती मांग के साथ समग्र रूप से उधार दरों में वृद्धि हुई है, जमाकर्ताओं को दी जाने वाली ब्याज दरों में धीरे-धीरे वृद्धि हुई है। अग्रवाल ने कहा कि इसके अलावा, कम ऋण हानि प्रावधानों के साथ अंतर, बैंकों के लिए संपत्ति पर बेहतर रिटर्न के परिणामस्वरूप हुआ है।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के आंकड़ों का हवाला देते हुए, एस एंड पी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस रिपोर्ट में कहा गया है कि वित्तीय वर्ष 2022-2023 की पहली छमाही में सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों के बैंकों के लिए बैंक ऋण वृद्धि में तेजी आई है। वित्त वर्ष की पहली छमाही के लिए निजी क्षेत्र के बैंकों की ऋण वृद्धि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए 13.9 प्रतिशत की तुलना में 20.4 प्रतिशत पर आ गई।

केंद्रीय बैंक को 31 मार्च, 2023 को समाप्त होने वाले चालू वित्त वर्ष में सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि 7 प्रतिशत रहने की उम्मीद है और अगले वित्तीय वर्ष में 6.5 प्रतिशत तक कम होने की उम्मीद है।

रिपोर्ट के अनुसार, हालांकि आरबीआई ने मई के बाद से अपनी बेंचमार्क उधार दर को 190 आधार अंकों से बढ़ाकर 5.90 प्रतिशत कर दिया था, लेकिन ब्याज दर में और बढ़ोतरी नहीं हो सकती है क्योंकि मुद्रास्फीति चरम पर हो सकती है।

एसएंडपी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस ने जेफरीज की एक रिपोर्ट का हवाला देते हुए कहा कि बैंकों के राजकोषीय दूसरी तिमाही के नतीजों में मुख्य आश्चर्य शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में 25 आधार अंकों का तिमाही-दर-तिमाही विस्तार था। अधिकांश बैंकों ने तेजी से ऋण वृद्धि की सूचना दी क्योंकि वे ऋण की बढ़ती मांग पर सवार हुए।

रिपोर्ट में कहा गया है कि डिपॉजिट ग्रोथ कम क्रेडिट ग्रोथ के साथ, टर्म डिपॉजिट पर ब्याज दरें बढ़ेंगी, जिसके परिणामस्वरूप बचत खातों से सावधि जमा में धन की आवाजाही हो सकती है। कुछ बैंक प्रमुखों ने कहा है कि वे अधिक बचत खाते खोलकर एनआईएम को बरकरार रखने की कोशिश करेंगे जहां ब्याज लागत कम है।

एसएंडपी मार्केट इंटेलिजेंस ने कहा कि स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) ने दूसरी तिमाही में शुद्ध लाभ में 88.89 अरब रुपये से 147.52 अरब रुपये की वृद्धि दर्ज की, जबकि बैंक ऑफ बड़ौदा का शुद्ध लाभ इस अवधि के लिए 56.8 प्रतिशत सालाना बढ़कर 21.68 अरब रुपये से 34 अरब रुपये हो गया।

हालांकि, पंजाब नेशनल बैंक ने बताया कि तिमाही के लिए उसका शुद्ध लाभ 55.3 प्रतिशत गिरकर 4.94 बिलियन रुपये हो गया क्योंकि राज्य द्वारा संचालित ऋणदाता ने गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के लिए प्रावधान 30.9 प्रतिशत सालाना बढ़ाकर 35.33 बिलियन रुपये कर दिया।

निजी क्षेत्र के बैंकों ने भी उच्च आय की सूचना दी, जिसमें एचडीएफसी बैंक लिमिटेड ने सितंबर तिमाही के लिए समेकित शुद्ध लाभ में 22.3 प्रतिशत की सालाना वृद्धि दर्ज की, जो कि 111.25 बिलियन रुपये था, जबकि आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड ने शुद्ध लाभ में 31.4 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की। एसएंडपी मार्केट इंटेलिजेंस ने कहा कि एक्सिस बैंक लिमिटेड का मुनाफा 65.7 फीसदी बढ़कर 56.12 अरब रुपये हो गया।